日本國民教育大翻轉 個人理財規劃列入課程

包括台灣、日本在內的東洋人教育普遍有個共通的觀念「教育不要動不動就談錢，太俗氣！」「小孩子在成長學習的時候，不該讓他們煩惱錢的事情」，於是包括台灣、韓國以及日本的國民教育，都不會去教育孩子們該怎麼活用手上的「資產」，中學的家庭課中教的是做菜、縫紉以及做勞作。這樣的想法，在現今物價飛騰、國民健康保險年金制度入不敷出的情況下，一些教育工作者已經發現危機。所以日本文部科學省（教育部）去年重新制定了「學習指導要領」，在中學的家庭課以及公民教育課中，加入了現有金融商品的解釋、特徵以及實際操作。當中「公民教育課」著重的是從宏觀的角度來看全球金融經濟的組成，像是為什麼美國聯準會調息會影響到日圓的升貶，而日圓的升貶對於日本的進出口以及國內物價消費會造成的影響，家庭課則是從消費者的微觀視角切入，像是個人的資產行程以及家計管理，對於文部科學省來說，透過「公民教育」與「家庭課」把金融教育從「社會與個人」做一個橫向完整的串接。

金融教育不是只有儲蓄而已 生涯規劃佔了很重的比例

過去日本的金融教育，只停留在初淺的「儲蓄」階段，但是當日本走向低利甚至零利率的環境中，光是儲蓄不但不可能增加資產，甚至可能會因為通膨而造成財產縮水。所以這次文部科學省更改的學習指導要領以「生存力」為核心向外擴張，尤其現在社會經濟動盪的程度遠比過去來得激烈，維持「生存力」的重要關鍵就是要如何管理好手上的金融資產。日本在中學所教的「金融教育」中，雖然也包括了股票、債券的投資方法，但是這只是當中的一部分而已，日本規劃的金融教育當中分成了「家計管理」、「生涯規劃」以及「資產形成」三個部分。其中「家計管理」是紀錄管理每個月的收入支出，讓數字能夠呈現黑字成長。「生涯規劃」則是依照自己未來人生中，包括結婚、生育、教育以及老後退休的生涯軌跡，做出萬全的準備。最後「資產形成」才是將人生資產盈餘的一部分拿來做投資以及長期增值的計畫。

金融理財知識不足 只想靠國民年金過生活

這三個部分有著密不可分的關係，從「家計管理」學習如何控管基本金流，而「生涯規劃」則能夠預先判斷每一個階段的人生所需要花費的金錢，透過「資產形成」能在經濟變動、物價飛漲的年代中，找到生存下來的方法。在全球的金融教育規劃中，日本起步遠比歐美各國來得慢，主要還是受限於東洋人對於金錢觀的消極態度。從日本銀行內的「金融廣報中央委員會」今年發表最新的…